Wenn Sie selbstständig sind, sind Sie vermutlich nicht gesetzlich versichert. Daher haben Sie vermutlich auch kein Recht auf eine Unterstützung vom Staat durch eine Erwerbsminderungsrente. Das Ende des Unternehmens und sogar ein kompletter sozialer Absturz drohen dann, wenn Sie keine private Vorsorge geschaffen haben.
Was muss ich beachten?
Sind Sie selbstständig und haben einen Anspruch auf die Erwerbsminderungsrente des Staats, zum Beispiel weil Sie ein freiwillig gesetzlich Versicherter sind, so sollten Sie beachten, dass Ihnen hier nur die Grundabsicherung zusteht und diese nicht besonders viel ist. Auch für Mitglieder eines Vorzugswerks gilt dies, auch wenn Ihnen dadurch eine Absicherung versprochen wurde. Natürlich können Sie Ihre Vorsorge auch durch eine private Geldanlage absichern, doch eine Versicherung sollte in jedem Falle auch dazugehören!
Welche speziellen Vertragsvereinbarungen können auftreten?
“Angemessene Maßnahmen” werden Ihnen hierbei häufig unterkommen. Diese wird Ihre Versicherung zur Umgestaltung Ihrer Tätigkeit und Ihres Betriebs verlangen. Eine Berufsunfähigkeit liegt dann vor, wenn diese Umgestaltung nicht mehr vertretbar oder einfach nicht mehr möglich ist. Erst dann ist die Zahlung der Berufsunfähigkeitsrente für Ihre Versicherung verpflichtend! Doch natürlich gibt es auch bei dieser Umorganisation festgelegte Grenzen. Ganz besonders gelten diese in der persönlichen und auch finanziellen Zumutbarkeit der vorgesehenen Maßnahmen.
- grundlegende Veränderungen dürfen nicht getroffen werden (z.B. ändern der Branche)
- große Einkommenseinbußen dürfen nicht Voraussetzung sein
- es dürfen keine ernsthaften Über- oder Unterforderungen entstehen
- die Tätigkeiten und deren Anzahl müssen weiterhin angemessen bleiben
Jedoch kann die Zumutbarkeit nur im Einzelfall bestimmt werden. Hierbei spielt besonders die Verlagerung des eigentlichen Tätigkeitsschwerpunktes eine große und wichtige Rolle. Ob die Versicherung Teil an den Kosten nimmt, ist von Versicherung und Fall abhängig und letzten Endes entscheidet dies die Versicherung selbst. Fragen Sie lieber noch einmal genauer nach und lesen Sie sich vor Versicherungsabschluss alles ganz genau durch, bevor Sie in eine Kostenfalle geraten oder etwas abschließen, das nicht Ihren Bedürfnissen entspricht!
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